Kontrak
takaful am mengamalkan empat prinsip utama insurans am iaitu kepentingan boleh
lindung, penuh percaya, prinsip indemniti dan prinsip subrogasi. Dalam masa
yang sama, konsep keadilan dan prinsip-prinsip am lain tetap diaplikasi semasa
berurusan selagimana ianya tidak bercanggah dengan syariah Islam.
(a)Kepentingan
Boleh Lindung.
Di dalam
kontrak insurans, mereka menggunakan konsep kepentingan boleh insurans.
Manakala di dalam takaful pula menggunakan konsep kepentingan boleh lindung.
Peserta hanya boleh mentakafulkan hak yang benar-benar haknya. Peserta tidak
boleh sama sekali mentakafulkn harta orang lain. Secara mudahnya, kepentingan
boleh lindung wujud apabila ada hubungan antara peserta dengan perkara yang
ditakafulkan. Prinsip ini adalah antara yang terpenting bagi memastikan
kesahihan apabila peserta terlibat dalam mana-mana kontrak takaful di Malaysia.
Tujuan prinsip ini adalah bagi mengelakkan seseorang mendapat keuntungan
daripada harta orang lain dan mencegah bahaya moral di kalangan peserta
takaful.
(b)Penuh
Percaya.
Seterusnya,
prinsip yang diamalkan dalam kontrak takaful adalah penuh percaya. Semua pihak
yang terlibat dengan kontrak takaful yang terdiri daripada peserta dan
pengendali takaful mesti memberi maklumat yang benar dan mesti mendedahkan
segala input-input penting samada pada peringkat permulaan kontrak, pertengahan
serta sepanjang proses tuntutan dibuat.
Kegagalan dalam memberi dan mendedahkan
fakta-fakta penting yang benar akan mengakibatkan kontrak yang dipersetujui itu
terbatal. Sekiranya pengendali takaful sendiri yang melakukan kesilapan dengan
memberikan kenyataan yang salah kepada peserta, ia akan mengakibatkan hukuman
jenayah di bawah undang-undang. Ini merupakan prinsip asas dalam kontrak
takaful yang memerlukan setiap pihak yang terikat dengan kontrak mestilah
bersikap telus dengan setiap fakta yang diberikan.
(c)Prinsip
Indemniti.
Prinsip ketiga
adalah prinsip indemniti. Sepertimana insurans, prinsip ini memulihkan insured
kepada kedudukan asal. Walaupun begitu, ia tidak akan menjadikan insured itu
lebih baik daripada keadaan sebelumnya. Dalam skim takaful, prinsip ini adalah
bertujuan menyediakan pampasan kewangan kepada peserta yang ditimpa musibah
supaya mangsa dapat merasai keadaan kewangan yang hampir sama seperti sebelum
berlaku kerugian. Prinsip ini hanya menggantikan kerugian sahaja dan bukanlah
untuk memberi keuntungan daripada tuntutannya. Selain itu, pengendali takaful
berhak mengambil semula lebihan pampasan yang telah dibayar kepada peserta.
Prinsip indemniti ini hanya terdapat di dalam kontrak takaful am sahaja.
(d)Prinsip
Subrogasi.
Prinsip
terakhir yang diamalkan dalam kontrak takaful am adalah prinsip subrogasi.
Prinsip subrogasi bermaksud hak seseorang untuk bertindak bagi pihak orang lain
dengan miliki semua hak dan remedinya. Prinsip ini selalunya berkaitan dengan
orang ketiga. Di dalam kontrak takaful, hak pengendali takaful bertindak di
tempat peserta selepas penyelesaian tuntutan untuk membuat tuntutan balas
kepada pihak ketiga. Sekiranya pihak ketiga telah membayar sebahagian jumlah,
maka pihak pengendali takaful perlu membayar baki tuntutan sahaja. Ini kerana
dalam prinsip ini, skim takaful mempunyai hak untuk menuntut ganti rugi
daripada pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kerugian yang berlaku.
Tujuan prinsip subrogasi ini adalah bertujuan untuk memastikan peserta tidak
raih keuntungan daripada tuntutan. Prinsip ini juga tidak digunakan di dalam
takaful keluarga dan pelan kemalangan diri, hanya takaful am semata.
thanks
ReplyDelete